Quem investe, busca escolher a melhor instituição para fazer a intermediação das suas operações. Por isso, surge a dúvida sobre qual é melhor: banco ou corretora?
Isso porque essas são as principais instituições intermediadoras do Brasil, então é natural o investidor ficar em dúvida sobre qual escolher.
Por isso, vamos considerar os principais fatores de comparação entre os bancos e as corretoras para que possamos responder a esse questionamento.
Dessa forma, você poderá escolher a instituição que melhor atende às suas necessidades e, assim, otimizar seu processo de investimento. Então, vamos nessa?
Para descobrirmos qual é a melhor instituição intermediária, precisamos analisar alguns fatores, como:
Corretora de Investimentos
Banco comercial
Especialização em investimentos: especializadas em serviços de investimento, oferecendo uma ampla gama de produtos financeiros, como Ações, títulos, fundos etc.
Serviços bancários abrangentes: oferecem uma ampla gama de serviços financeiros, incluindo contas correntes, poupança, empréstimos, cartões de crédito, cheques, entre outros, além de serviços de investimento.
Taxas competitivas: geralmente oferecem taxas de corretagem mais baixas em comparação com os bancos, o que pode resultar em custos menores para o investidor.
Conveniência: são conhecidos por sua conveniência, com agências físicas, caixas eletrônicos e serviços de pagamento online amplamente disponíveis.
Acesso a mercados globais: permitem o acesso a mercados globais, facilitando o investimento em ativos estrangeiros.
Gerente de conta: frequentemente fornecem serviços personalizados e relacionamento direto com um gerente de conta.
Independência de produtos: tendem a ser independentes, o que significa que oferecem uma variedade de produtos de diferentes emissores, proporcionando maior flexibilidade de escolha para o investidor.
Empréstimos e financiamento: entre seus principais fontes de receita, estão as linhas de concessão de empréstimo e financiamento para pessoas físicas e jurídicas.
Comparação entre Banco e Corretora.
Taxas
Primeiro, precisamos entender que um banco ganha dinheiro principalmente emprestando dinheiro, seja através de empréstimo, financiamento ou cartão de crédito.
Por isso, para um banco, sua área de investimentos é mais um diferencial do que o seu foco principal.
Desse modo, um grande banco costuma oferecer seus produtos de investimento a uma taxa mais alta para que ele não diminua a rentabilidade média das suas operações.
Por outro lado, as corretoras oferecem serviços a um preço mais atrativo com o objetivo de captar clientes para sua atividade principal, que é justamente essa: intermediar a relação entre cliente e mercado financeiro.
Claro, existem corretoras que cobram altas taxas, mas elas também costumam ter um serviço diferenciado e são voltadas para clientes de alta renda.
Portanto, geralmente, as corretoras costumam ter taxas mais atrativas que os bancos.
A Toro Investimentos, por exemplo, oferece uma das melhores experiências do mercado ao proporcionar ao cliente investimentos com taxa de corretagem zero.
Serviços
Como foi dito, os bancos ganham dinheiro através da oferta de vários serviços, como cartão de crédito, empréstimo, seguro, conta corrente etc.
Por isso, ao abrir conta em um banco, você vai encontrar todos os serviços que precisa em um só lugar.
Por outro lado, as corretoras são especializadas na área de investimentos, desde a distribuição de produtos financeiro até a oferta de plataformas de trade.
Portanto, ao abrir conta em uma corretora, a diversidade de serviços gerais que você terá acesso a muito menor.
Contudo, a quantidade de serviços específicos de investimento, como simuladores e recomendações, é muito maior em uma corretora.
Ou seja, a corretora cumpre seu papel de oferecer a experiência mais completa para quem quer investir, mas não costuma oferecer outros serviços bancários.
Nos últimos anos, algumas corretoras, como o BTG Pactual, têm oferecidos serviços bancários também, como cartão de crédito e conta corrente.
Produtos
No que diz respeito a produtos, as diferenças são ainda mais visíveis, pois os bancos costumam oferecer apenas os produtos da própria instituição.
Então, se você abre uma conta no Itaú, você vai ver vários títulos e fundos do próprio Itaú. Claro, alguns bancos oferecem ativos de outras instituições, mas é mais difícil de encontrar.
Por outro lado, as corretoras são um local de distribuição de produtos financeiros, então lá você vai encontrar produtos de várias instituições, pois as corretoras são remuneradas por essa distribuição.
Dessa forma, você vai encontrar títulos e fundos de muitas instituições diferentes. Mas, claro, existem corretoras e corretoras. Existem aquelas que ofertam mais produtos e aquelas que ofertam menos.
E é muito importante que você verifique isso antes de abrir uma conta, pois, como falamos, quanto mais produtos à sua disposição você tiver, mais opções você terá para construir uma carteira de investimentos que seja adequada.
No caso dos bancos digitais, ainda é pequeno o número de instituições que tem uma grande quantidade de produtos em seu portfólio.
Portanto, geralmente, você encontra mais opções de produtos financeiros nas corretoras.
Plataformas
No que diz respeito às plataformas, o princípio é o mesmo: como os bancos não tem esse serviço como prioridade, eles não investem muito nessa área.
Por outro lado, as corretoras oferecem plataformas de investimento como um diferencial para aqueles investidores que necessitam de mais ferramentas, de mais recursos.
Nesse sentido, você vai poder encontrar, além do home broker, várias opções de plataformas para você contratar e operar de modo mais profissional.
No caso dos bancos digitais, não é comum eles oferecerem plataformas de negociação na sua área de investimentos.
Segurança
No que diz respeito à segurança, existe uma diferença clara: o risco de um banco é próprio da instituição, enquanto o risco de uma corretora é o risco dos ativos que você investe.
Por exemplo, se eu invisto em um CDB do Bradesco através do Bradesco ou através de uma corretora, o risco é o mesmo, que é o risco de o Bradesco falir.
Por outro lado, o dinheiro que fica parado na conta da corretora não tem cobertura do FGC, enquanto o dinheiro parado no banco tem cobertura até R$ 250.000,00.
Dessa forma, se a corretora falir, o dinheiro que estava como saldo, vai ser perdido, mas o dinheiro aplicado nos ativos, não. Isso porque a corretora é apenas uma intermediadora.
Contudo, como não é comum grandes corretoras falirem, é preferível dizer que o risco de ambas as instituições é equivalente, pois ele é muito baixo.
Qual o melhor: banco ou corretora para investir?
Ao considerar os fatores abordados aqui, podemos perceber que as corretoras são ideais para quem busca uma maior variedade de ativos para investir, além de taxas melhores, como a isenção da taxa de corretagem.
Os bancos, por sua vez, são atraentes para as pessoas que valorizam serviços bancários.
Onde é melhor investir banco ou corretora?
Se consideramos apenas a experiência de investimento, a melhor opção são as corretoras de valores, pois elas oferecem mais produtos e serviços de investimento.
Contudo, se você quiser também conta corrente, cartão de crédito, seguro etc., a melhor opção são os bancos.
Qual o melhor banco ou corretora?
Cada tipo de instituição financeira tem seu ranking com as melhores empresas, então não podemos citar uma que seja melhor banco e corretora.
Contudo, os melhores bancos para clientes que não são de alta renda são os bancos digitais, e as melhores corretoras são:
Diante de todos os pontos analisados, podemos responder à pergunta inicial: qual é melhor para investir, banco ou corretora?
Se você estiver em uma busca de uma experiência completa de investimentos, a melhor opção são as corretoras de valores.
Contudo, se, além do serviço de intermediação, você quiser ter acesso a outros serviços bancários, a melhor opção é um banco.
De todo modo, o ideal seria você ter uma conta em ambas as instituições para que você possa usufruir dos benefícios de ambas.
Nesse sentido, se você não tem conta bancário, sugerimos que você abra conta em um banco digital, pois eles cobram taxas menores.
Mas, caso você já tenha conta bancária, vamos indicar as melhores corretoras para você abrir conta e investir.
Para que possamos avaliar a qualidade de uma corretora, precisamos levar em consideração todos os critérios apontados até aqui na comparação desta com um banco.
Desse modo, é possível chegar na lista das melhores corretoras, como citaremos a seguir.
Toro Investimentos
A Toro Investimentos é uma das corretoras que mais cresce no Brasil, pois ela oferece uma grande gama de produtos com taxa zero de corretagem.
XP Investimentos
A XP Investimentos é a maior e mais tradicional corretora de valores do Brasil, além de ser referência na oferta de produtos e serviços financeiros aos seus clientes.
Serviços oferecidos
Conteúdo educacional, recomendações, plataformas e cartão de crédito.
Principais produtos
Bolsa de valores, títulos públicos e privados
Taxas
Isenção em renda fixa e FII e corretagem de R$ 2,90 no swing trade e R$ 4,90 no day trade para BDRs e ações.
Reputação
Nota 8.2 no Reclame Aqui
Rico
A Rico é uma das melhores corretoras para o investidor iniciante, por conta de suas taxas atrativas e de sua interface intuitiva.
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Serviços oferecidos
Conteúdo educacional, recomendações, simuladores e home broker.
Principais produtos
Bolsa de valores, títulos públicos e privados e fundos de investimento.
Taxas
Isenção de todas as taxas (menos derivativos).
Reputação
Nota 8.3 no Reclame Aqui
Inter
O banco Inter é um dos melhores bancos digitais do Brasil, mas criou uma plataforma de investimento tão completa que também o coloca na lista de melhores corretoras.
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Serviços oferecidos
Conteúdo educacional, recomendações, home broker, conta digital e cartão de crédito.
Principais produtos
Bolsa de valores, títulos públicos e privados, fundos de investimento, previdência privada e poupança.
Taxas
Há isenção de taxas em todas as operações.
Reputação
Nota de 7.9 no Reclame Aqui
BTG Pactual
O BTG Pactual é o maior banco de investimentos da América Latina e oferece produtos e serviços para clientes alta renda principalmente.
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Serviços oferecidos
Conteúdo educacional, recomendações, plataformas, cartão de crédito e conta digital.
Principais produtos
Bolsa de valores, títulos públicos e privados, fundos de investimento e COE.
Taxas
Taxas inversamente proporcional ao volume negociado.
