Em um cenário econômico dinâmico, a avaliação precisa dos retornos de investimentos torna-se fundamental para a tomada de decisões financeiras mais informadas. Por isso esse artigo quer responder quanto rende R$500.000, R$600.000 e R$700.000, na Poupança atual.
Em um contexto em que as opções de investimento são vastas, entender os rendimentos específicos na Poupança oferece uma visão mais concreta das expectativas de retorno para investidores.
Mostraremos esses cálculos e vamos mostrar se a Poupança vale a pena hoje, para que você possa aperfeiçoar suas estratégias financeiras. Vamos lá?
Hoje, a rentabilidade da caderneta de Poupança é determinada pelos valores da taxa Selic (taxa básica de juros da economia) e da Taxa Referencial (TR) – média ponderada dos juros praticados pelos bancos comerciais.
Dessa forma, o rendimento sempre vai obedecer à duas regras:
| Taxa Selic | Rentabilidade da Poupança |
|---|---|
| Igual ou abaixo de 8,5% ao ano | 70% do valor da Selic + TR |
| Acima de 8,5% ao ano | 0,5% + TR ao mês |
Calculadora de rendimento da Poupança
Para evitar a necessidade de memorizar fórmulas e fazer cálculos manualmente, além de escolher o investimento ideal, basta utilizar a Calculadora de Rentabilidade da Poupança da Mobills.
Com essa ferramenta, é possível descobrir facilmente o valor que você ganharia hoje com a sua conta poupança, fornecendo apenas algumas informações.
Lembre-se que a simulação é apenas uma estimativa com as condições atuais do mercado e esses valores podem mudar.
Faça o cálculo agora mesmo:
Para quem investe focando no longo prazo, deve analisar o histórico de rendimento da Poupança em períodos estendidos, não apenas o retorno hoje ou deste ano.
Dessa maneira, também é vital observar o retorno em juros reais, isto é, qual o rendimento além da inflação.
Veja, na tabela a seguir, qual foi o retorno anualizado da caderneta comparado a outras aplicações, tendo em mente que o retorno passado não é garantia de que o mesmo vai acontecer de novo:
| Ano | 100% do CDI | Ibovespa | Poupança |
|---|---|---|---|
| 2024 | 10,88% | 27,95% | 6,17% |
| 2023 | 13,04% | 22,28% | 8,32% |
| 2022 | 12,39% | 4,69% | 7,9% |
| 2021 | 4,42% | -11,93% | 2,99% |
| 2020 | 2,76% | 2,92% | 2,11% |
| 2019 | 5,96% | 31,58% | 4,26% |
| 2018 | 6,42% | 15,03% | 4,62% |
| 2017 | 9,93% | 26,86% | 6,75% |
| 2016 | 14% | 38,94% | 8,3% |
| 2015 | 13,24% | -13,31% | 8,15% |
| 2014 | 10,81% | -2,91% | 7,24% |
| 2013 | 8,06% | -15,5% | 5,79% |
| 2012 | 8,4% | 7,4% | 6,47% |
| 2011 | 11,6% | -18,11% | 7,5% |
| 2010 | 9,75% | 1,04%% | 6,9% |
| 2009 | 9,88% | 82,66% | 7,05% |
| 2008 | 12,38% | -41,22% | 7,9% |
| 2007 | 11,82% | 43,65% | 7,77% |
| 2006 | 15,03% | 32,93% | 8,4% |
| 2005 | 19% | 27,71% | 9,21% |
| 2004 | 16,17% | 17,81% | 8,1% |
| 2003 | 23,25% | 97,34% | 11,21% |
| 2002 | 19,11% | -17,01% | 9,27% |
Confira no gráfico abaixo o rendimento anual da caderneta de Poupança e seu retorno real, ou seja, o cálculo do impacto da inflação:
Agora, você tem informações suficientes para descobrir quanto rende qualquer montante aplicado na caderneta de Poupança.
Atualmente, com a taxa Selic acima de 8,5% ao ano, a Poupança proporciona um rendimento mensal de 0,5% + a TR. Isso equivale a aproximadamente 0,65% de rendimento mensal.
Portanto, um investimento de R$500 mil na caderneta de Poupança gera aproximadamente R$3.250 por mês, em valores aproximados.
No entanto, é importante lembrar que o valor da TR é variável, o que pode causar pequenas oscilações no rendimento e, além disso, as condições econômicas podem mudar, alterando o valor da taxa Selic.
Observe o valor do rendimento da caderneta para esse valor nos últimos anos:
| Ano | Valor final | Valor real (descontando a inflação) |
|---|---|---|
| 2024 | R$530.850,00 | R$506.700,00 |
| 2023 | R$541.600,00 | R$517.000,00 |
| 2022 | R$539.500,00 | R$509.950,00 |
| 2021 | R$514.950,00 | R$468.150,00 |
| 2020 | R$510.550,00 | R$488.500,00 |
| 2019 | R$521.300,00 | R$499.750,00 |
| 2018 | R$523.100,00 | R$504.250,00 |
| 2017 | R$533.750,00 | R$518.500,00 |
| 2016 | R$541.500,00 | R$509.500,00 |
| 2015 | R$540.750,00 | R$488.600,00 |
| 2014 | R$536.200,00 | R$503.900,00 |
Igualmente, o cálculo para R$600 mil na Poupança é semelhante. Hoje, dado um rendimento médio de 0,65% ao mês, você teria R$3.900 mensais ou R$46.800 ao ano.
Nos últimos anos, observaria o seguinte resultado:
| Ano | Valor final | Valor real (descontando a inflação) |
|---|---|---|
| 2024 | R$637.020,00 | R$608.400,00 |
| 2023 | R$649.920,00 | R$621.240,00 |
| 2022 | R$647.400,00 | R$611.940,00 |
| 2021 | R$617.940,00 | R$561.780,00 |
| 2020 | R$612.660,00 | R$586.200,00 |
| 2019 | R$625.560,00 | R$599.700,00 |
| 2018 | R$627.720,00 | R$605.100,00 |
| 2017 | R$640.500,00 | R$622.200,00 |
| 2016 | R$649.800,00 | R$611.400,00 |
| 2015 | R$648.900,00 | R$586.320,00 |
| 2014 | R$643.440,00 | R$604.680,00 |
Portanto, se considerarmos o mesmo rendimento médio (0,65% ao mês), para R$700 mil, o rendimento seria de R$4.550 mensais ou R$54.600 anuais.
Por fim, nos anos anteriores, o resultado seria o seguinte:
| Ano | Valor final | Valor real (descontando a inflação) |
|---|---|---|
| 2024 | R$743.190,00 | R$709,380,00 |
| 2023 | R$758.240,00 | R$724.780,00 |
| 2022 | R$755.300,00 | R$713.930,00 |
| 2021 | R$720.930,00 | R$655.410,00 |
| 2020 | R$714.770,00 | R$683.900,00 |
| 2019 | R$729.820,00 | R$699.650,00 |
| 2018 | R$732.340,00 | R$705.950,00 |
| 2017 | R$747.250,00 | R$725.900,00 |
| 2016 | R$758.100,00 | R$713.300,00 |
| 2015 | R$757.050,00 | R$684.040,00 |
| 2014 | R$750.680,00 | R$705.460,00 |
Portanto, é essencial que os investidores de alta renda compreendam que manter seu capital na Poupança, mesmo com um patrimônio milionário, resulta em uma perda significativa ao longo do tempo, devido ao impacto corrosivo da inflação.
A verdadeira chave para enriquecer é considerar o ganho real, além do simples rendimento percentual.
Perder ou apenas igualar a inflação não gera riqueza. Embora possua um valor alto, investir na Poupança é praticamente garantir que você não melhore sua qualidade de vida ou seu planejamento financeiro.
Assim, você pode optar por uma carteira composta e diversificada pelos seguintes ativos:
| Renda Fixa | Bolsa de Valores |
|---|---|
| Títulos Públicos (Tesouro Direto) | Ações e BDRs |
| CDB (Certificado de Depósito Bancário) | Fundos de Ações e Multimercados |
| LCIs e LCAs (Letras de Crédito Imobiliário e do Agronegócio) | Mercado de câmbio |
| CRIs e CRAs (Certificados de Recebíveis Imobiliários e do Agronegócio) | Fundos imobiliários (FIIs) |
| Fundos de Renda Fixa | Exchange Traded Funds (ETFs) |
Vale ressaltar que essas são apenas exemplificações de produtos disponíveis no mercado e não são recomendações de compra.
Como diversificar a carteira de investimentos?
Como citamos no tópico anterior, é importante diversificar o portfólio para obter rendimentos superiores à Poupança.
Veja abaixo algumas dicas para começar a diversificação de investimentos:
Ao seguir essas dicas, é possível construir uma carteira de investimentos diversificada e resiliente ao longo do tempo.
Além disso, é importante reforçar que investidores devem avaliar cuidadosamente seu perfil de risco, objetivos e prazo de investimento para superar os rendimentos da Poupança.
Dessa forma, é sempre recomendado consultar um assessor de investimentos e na Toro Investimentos você conta com o auxílio de um assessor de investimento especialista a partir de R$100 mil investidos na corretora
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