O que você verá neste artigo:
1. Seguro de Vida
O seguro de vida é feito para pessoas que se preocupam com o próprio futuro e bem-estar e também de sua família.
Tipos de cobertura de seguros de vida
- Morte natural ou acidental;
- Invalidez permanente total ou parcial por acidente;
- Auxílio funeral (individual ou familiar);
- Doenças graves ou terminais;
- Gastos médicos e diárias hospitalares;
- Despesas odontológicas por acidente;
- Perda da autonomia pessoal (precisar de um terceiro para ajudar com atividades básicas).
Assistências e serviços personalizáveis:
- Assistência funeral;
- Orientação psicológica individual ou familiar;
- Consulta nutricional individual ou familiar;
- Assistência e cuidados com pets;
- Reparos residenciais básicos;
- Consultas, medicamentos, exames, etc.
Vantagens:
- Segurança financeira aos beneficiários, em caso de falecimento;
- Coberturas customizadas, determinando as melhores proteções para si e para quem é importante pra você;
- Escolha de um ou mais beneficiários para receberem a indenização, em caso de imprevistos;
- Amparo financeiro ao titular em vida, para momentos difíceis como acidentes, invalidez ou doenças.
Santander
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Documentos necessários
- Para brasileiros: Carteira de Identidade (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH),
Documento de Identidade Profissional, Passaporte ou Carteira de Trabalho e Previdência Social
(CTPS). - Para estrangeiros: Registro Nacional de Estrangeiro (RNE), Passaporte com visto da Policia
Federal, desde que acompanhado do protocolo do RNE (a cópia simples do RNE deve ser
apresentada assim que o documento for obtido) ou Documento de identidade emitido por
Argentina, Uruguai, Paraguai, Bolívia ou Chile. - Renda mínima: Superior a R$ 15 mil ou R$ 100 mil investidos no Santander.
- Para brasileiros: Carteira de Identidade (RG), Carteira Nacional de Habilitação (CNH),
Prós e Contras
Azos Seguros
MAG Seguros
2. Seguro Auto
Tipos de coberturas de seguros auto
- Acidentes: colisão, choque, capotagem, etc.;
- Perda total ou parcial do patrimônio por: incêndio, explosão, alagamento, etc.;
- Roubo ou furto de todo ou partes do veículo;
- Danos materiais, corporais ou morais ocasionados a terceiros.
Assistências e serviços personalizáveis:
- Chaveiro;
- Troca de pneu;
- Reboque ou guincho com quilometragem definida ou livre;
- Reparos mecânicos ou elétricos em caso de falhas;
- Pane seca (falta de combustível);
- Carro extra ou carro reserva com tempo de uso definido;
- Motorista amigo;
- Hospedagem.
Vantagens:
- Mais segurança para dirigir, sabendo que o motorista, passageiros, além de outras pessoas e seus veículos terão cobertura em caso de acidente;
- Proteções personalizadas e serviços de assistência desejados, levando em conta sua rotina com o veículo e de quem mais utilizá-lo;
- Assistência 24h, para obter ajuda onde estiver e quando precisar.
Juros Baixos
Auto Compara
Smartia
3. Seguro Viagem
O seguro viagem é um dos tipos de seguros mais requisitados para quem viaja e quer ter tranquilidade durante o período.
Tipos de coberturas do seguro viagem
- Acidentes pessoais;
- Invalidez permanente total ou parcial por acidente
- Assistência médica, hospitalar e odontológica;
- Medicamentos e exames;
- Extravio ou atraso de bagagem;
- Danos materiais, corporais ou morais;
- Problemas na viagem: atraso, cancelamento de voo, etc.
- Translado;
- Hospedagem e alimentação.
Assistências e serviços personalizáveis:
- Assistência funeral individual (ou familiar);
- Telemedicina;
- Danos aos bens materiais, como bagagem;
- Serviço para pet: hotel, atendimento médico, vacinas, etc.
Vantagens:
- Seja para viagem única ou de frequência com o seguro viagem você, seus entes queridos e seus pertences ficam mais protegidos;
- Personalize o seguro para qualquer destino nacional ou internacional, especificando o país ou cidade que irá e confira as proteções que fazem mais sentido com o seu roteiro;
- Assistência 24h em português, mesmo estando fora do Brasil.
Coris
Seguros Promo
Seguros Promo Viagem
Avaliação Mobills
Tipo de seguro
Seguro de viagem.
Cobertura do seguro
Viagens nacionais e internacionais.
Carência
Não existe carência para este tipo de seguro. O produto pode ser contratado no dia de embarque da viagem.
Valor
Os preços variam de acordo com os parceiros da Seguros Promo
4. Seguro Saúde
Tipos de cobertura do seguro saúde
- Consultas e acompanhamentos;
- Serviços ambulatoriais;
- Emergência médica;
- Pré-Natal, Programa de Parto e Obstetrícia;
- Diversidade de exames simples ou complexos;
- Atendimento a procedimentos especiais;
- Profissionais especializados em cada área: odontologista, psicólogos, fisioterapeutas, nutricionistas, etc;
- Internações, procedimentos cirúrgicos, etc.
Assistências e serviços personalizáveis:
- Ambulatorial;
- Odontológica;
- Hospitalar;
- Obstétrica, etc.
Vantagens:
- Garante o atendimento médico necessário, além de amparo em caso de emergências;
- Planos com coberturas e assistência personalizadas para sua necessidade e cuidados desejados;
- Melhor custo-benefício em relação aos planos de saúde convencionais.
5. Seguro Residencial
O seguro residencial tem o objetivo de oferecer mais proteção para o lar do cliente, sua família e seus bens.
Tipos de coberturas do seguro residencial
- Danos causados por fenômenos naturais: ciclone, vendaval, furacão, granizo, raio, alagamento, terremoto, deslizamento de terra, etc.;
- Furto ou roubo de bens na residência;
- Incêndio, explosão, implosão ou fumaça;
- Quebra de vidros: porta, janela, box de banheiro, espelho, guarda-corpo, etc.;
- Danos a terceiros: materiais, corporais e morais, quando provocados pelo segurado, outros resistentes e até por prestadores de serviço doméstico e animais;
- Perda ou pagamento de aluguel: garante o pagamento de um aluguel em outro local, se a residência for prejudicada por estragos. Ou se a casa é alugada por um terceiro que não pagou o aluguel, a cobertura cobre o prejuízo;
- Danos em partes de energia elétrica, hidráulica ou estrutural.
Assistências e serviços personalizáveis:
- Assistência residencial: encanador, chaveiro, eletricista, jardineiro, pintor, etc.;
- Reparos de eletrodomésticos: ar-condicionado, geladeira, máquina de lavar, etc.;
- Cuidados com pet: consulta médica, transporte, banho e tosa, etc.;
- Cuidador de crianças e idosos;
- Suporte para eletrônicos: computador, celular, TV, tablet, etc;
- Sistemas de segurança: câmeras, cerca elétrica, cofre, etc.
Vantagens:
- Proteção para sua residência, seus bens, mais segurança e tranquilidade para quem vive com você;
- Planos e coberturas específicas para seu perfil e da sua casa;
- Serviços de assistência e atendimento 24h para urgências e emergências.
Juros Baixos
6. Seguro celular
Juros Baixos
Porto Seguro
7. Seguro Odontológico
Bradesco Dental
8. Seguros para Acidentes Pessoais
O seguro para acidentes pessoais é um dos tipos de seguros pessoais focado na proteção do segurado, em caso de acidentes.
Tipos de cobertura de seguros para acidentes pessoais
- Morte exclusivamente acidental;
- Invalidez permanente total ou parcial por acidente:
- Diárias hospitalares e gastos médicos em razão de acidente;
- Despesas odontológicas por acidente;
- Auxílio funeral individual (ou familiar).
Assistências e serviços personalizáveis:
- Assistência funeral individual (ou familiar);
- Consulta médica preventiva e de rotina: exame, retorno e medicamentos;
- Acompanhamento psicológico, nutricional etc.;
- Reparo domiciliar: eletricista, encanador, chaveiro, vidraceiro etc.;
- Cuidados com Pet: consulta, hospedagem, vacina etc.;
Vantagens:
- Proteção exclusivamente para acidentes, com foco no amparo financeiro para você ou seus dependentes. Dessa forma, é muito indicado para quem viaja muito ou passa por situações de risco com frequência;
- Possibilidade de personalizar coberturas e assistências que fazem sentido para seu momento de vida;
- Possui um custo mais acessível do que os seguros de vida.
9. Seguro Patrimonial
O seguro patrimonial pode ter diferentes tipos de foco, mas, o principal é na proteção de um negócio e os bens de valor armazenados em um determinado local.
Tipos de cobertura de seguro patrimonial
- Danos provocados por fenômenos da natureza: queda de raio, vendaval, furacão, ciclone, tornado e granizo;
- Incêndio, explosão ou fumaça de qualquer natureza;
- Danos causados por atos predatórios em tumultos, greves e manifestações;
- Roubo, furto ou arrastão de bens;
- Perda ou pagamento de aluguel: reembolso de aluguéis que o segurado deixar de receber de um inquilino ou se tiver que pagar a terceiros, tendo que desocupar o imóvel segurado e alugar outro.
- Danos elétricos e hidráulicos;
- Perda de renda líquida;
- Gastos com recomposição de registros e documentos;
- Impacto ou colisão de veículos e queda de aeronaves;
- Quebra de vidros: porta, janela, espelho, letreiro, painel e anúncio luminoso, etc.
- Responsabilidade civil.
Assistências e serviços personalizáveis:
- Indicação de mão de obra para manutenções gerais;
- Assistência predial: eletricista, encanador, vidraceiro, chaveiro;
- Vigilante;
- Escritório virtual;
- Consulta orçamentária;
- Limpeza do espaço comercial;
- Translado e guarda de imóveis;
- Help desk empresarial: suporte para computadores, celulares, etc.
- Reparo de eletrodomésticos: ar-condicionado, freezer, micro-ondas, etc.
Vantagens:
- Garante a proteção necessária para o seu negócio, além de amparo financeiro em caso de impossibilidade de trabalho no local, por perda ou danos ao patrimônio;
- Planos com coberturas e assistência específicas para todo tipo de empresa, porte, ramo ou atividade;
- Assistência dia e noite para qualquer necessidade, urgência e emergência.
10. Seguro Pet
Quais as vantagens de ter um seguro pet?
- Economia: você pode economizar com as despesas veterinárias, que podem ser muito altas em caso de emergências ou tratamentos prolongados. O seguro pode reembolsar até 100% dos gastos, dependendo do plano escolhido;
- Tranquilidade: você pode ficar mais tranquilo ao saber que o seu pet está protegido em caso de qualquer eventualidade. Você não precisa se preocupar com a falta de dinheiro ou com a qualidade do atendimento veterinário;
- Cuidado: você pode proporcionar um cuidado melhor para o seu pet, garantindo que ele tenha acesso a consultas, exames, vacinas, cirurgias e outros procedimentos necessários para a sua saúde e bem-estar.
Outros tipos de seguros existentes
Primeiramente, cada seguradora pode oferecer uma lista de tipos de seguro com características próprias.
Por isso, é importante ficar atento às especificações e limitações de cada plano, pois, dependendo do investimento, pode valer a pena contratar um seguro mais abrangente e incluir coberturas adicionais.
Assim, é possível encontrar outros seguros como:
Seguro Previdência
O seguro previdência trata-se dos planos de previdência privada oferecidos pelas instituições com o objetivo de complementar o benefício oferecido pela previdência social do INSS, como a aposentadoria.
Assim, os planos previdenciários podem ser contratados individualmente ou de forma coletiva e oferecem benefícios como: Renda por Sobrevivência; Renda por Invalidez; Pensão por Morte; Pecúlio por Morte e por fim, Pecúlio por Invalidez.
Seguro Prestamista
O seguro prestamista tem o objetivo de quitar dívidas, no valor total ou parcial, que o segurado tenha, caso aconteça um evento previsto e coberto pelo seguro, como: morte, invalidez, desemprego, doenças graves e incapacidade temporária, entre outros.
Portanto, os seguros prestamistas contam com planos que providenciam o amparo financeiro para pagar pendências com empréstimos, financiamentos, faturas de cartão de crédito, consórcio e demais contratações de crédito.
Seguro Garantia
O seguro garantia é o tipo de seguro que busca garantir que as obrigações assumidas por uma pessoa sejam cumpridas com o segurado.
Em outras palavras, é assegurar que um contrato entre duas partes seja cumprido. Dessa forma, existem diferentes tipos de seguro garantia como: Contratual; Judicial; Financeira; Locatícia, entre outros.
Seguro Cartão de Crédito
O seguro de cartão ou seguro cartão protegido têm o objetivo de indenizar o segurado por prejuízo financeiro referente ao cartão de crédito e sua conta bancária.
Assim, os tipos de seguros de cartão de crédito e conta cobrem eventos como: roubo ou furto de cartão, dinheiro, bolsa, carteira, eletrônicos e operações realizadas sob coação, além de contar com outros serviços de assistência.
Seguro Cascos
Este é um tipo de seguro destinado ao ramo das embarcações que visa garantir a segurança do próprio meio de transporte, seu conteúdo e pessoas envolvidas.
Então, as coberturas do seguro de cascos visam recuperar embarcações em caso de perda total ou danos ao meio de transporte marítimo que se encontra constantemente exposto à diversos riscos.
Seguro Rural
O seguro rural tem o objetivo de proteger o produtor agrícola contra perdas decorrentes de fenômenos climáticos e outros eventos adversos, visando amparar os prejuízos causados à agricultura, o produtor e seus familiares.
Mas, esse tipo de seguro pode ser ainda mais abrangente para a proteção de atividades pecuárias, patrimônio de produtores rurais e até seguro de vida de trabalhadores.
Seguro Transporte
O seguro de transportes garante proteção ao segurado por prejuízos causados aos bens especificados, durante seu transporte em viagens, seja por meios terrestres, aéreos ou aquaviários.
Assim, as coberturas básicas desse tipo de seguro são destinados à perdas e danos materiais ao meio de transporte e a carga em consequência de eventos como: colisão, capotagem, incêndio, explosão, inundação, desmoronamento, etc.
Seguro de Responsabilidade
Os seguros de responsabilidade civil existem para cobrir financeiramente uma situação em que o segurado foi responsabilizado por danos causados a outra(s) pessoa(s) e tem obrigação de indenizá-la(s).
Assim, a obrigatoriedade de indenizar as vítimas de danos vem por meio de título de reparação, via decisão judicial, juízo arbitral ou com acordo entre os terceiros prejudicados e o segurado.
Seguro Fiança Locatícia
O proprietário de imóvel alugado para um locatário pode contratar um seguro fiança locatícia para garantir a indenização caso o inquilino deixe de pagar o aluguel de acordo com o contrato.
Ou seja, esses tipos de seguros servem para proteger o locador contra possíveis inadimplências do locatário tanto para a própria moradia quanto para outras despesas, como: contas água, energia e tributos como IPTU.
Seguro Compreensivo
Um seguro compreensivo é um dos tipos que engloba várias modalidades dentro do mesmo contrato. Assim, é possível garantir menores taxas para ter uma ampla cobertura e garantia.
Por isso, o seguro compreensivo também é conhecido como “personalizado” e pode abranger diferentes bens de alto valor como: condomínios, empresas, grandes patrimônios e outros.
| Termos dos Seguros | Significado |
| Apólice | Contrato: documento que determina as obrigações e direitos, tanto da seguradora como do segurado, além do detalhamento de todos os serviços e proteções contratadas. Na apólice deve conter: |
| Avaria | Qualquer dano ou estrago a um bem material, em decorrência de acidente. |
| Beneficiário | A pessoa indicada no seguro para receber a indenização. Quando não é o próprio titular, pode ser alguém destinado, incerto ou indeterminado. |
| Cobertura | Um conjunto de valores determinados no contrato a serem pagos caso algum dos eventos previstos aconteça. |
| Corretor | O corretor de seguros é um profissional capacitado para fazer a intermediação entre a seguradora e o cliente. Seu papel é apresentar as soluções do mercado segurador, de acordo com as necessidades de cada contratante. |
| Endosso | Toda alteração feita no contrato de seguro, durante sua vigência. |
| Evento | Acontecimento previsto no seguro e que tem cobertura, caso aconteça. |
| Franquia | Uma taxa para acionar o seguro. Não são todos as seguradoras que cobram franquia. Mas, quanto maior é o valor da franquia, menor é o valor que se paga pelo seguro. |
| Indenização | Reparação financeira dos prejuízos causados ao bem coberto pelo seguro, em razão de um evento previsto no contrato. |
| Pecúlio | Comum na previdência privada, é um valor pago, em uma única parcela, ao(s) beneficiário(s) indicados no contrato em caso de eventualidades como morte ou invalidez do segurado. |
| Plurianual | Contrato de seguro com vigência superior a um ano. |
| Prêmio | O valor pago pelo cliente à seguradora para ter a cobertura do seguro contratado. O prêmio é definido por uma estimativa, de acordo com o nível de risco (alto ou baixo) relacionado ao bem. |
| Risco | Um evento incerto, que não depende da vontade do cliente ou da seguradora para ocorrer. Pode ser considerado a expectativa para os tipos de sinistro, portanto, sem definição de risco não há contrato de seguro. |
| Segurado | A pessoa ou empresa na qual a seguradora assume a responsabilidade por determinados riscos. |
| Sinistro | É o acontecimento previsto na apólice do seguro em que foi contratada a cobertura para esse evento. Assim, o segurado tem direito à indenização ao acionar a seguradora. |
| Terceiro | Pessoa externa ao ciclo familiar ou de convívio que sofre prejuízo, involuntário, por parte do segurado. Alguns seguros incluem a cobertura por Responsabilidade Civil Facultativa (RCF-V), que indeniza os danos não intencionais, materiais, corporais ou morais, causados a terceiros. |
| Vigência | Prazo que indica o início e o fim do contrato do seguro. Ou seja, o período em que as garantias contratadas são válidas e o seguro poder ser acionado até às 24h da data final. |
- Após algumas pesquisas, a pessoa decide contratar um seguro para proteger algo que deseja;
- No contrato, o cliente escolhe todas coberturas, riscos e período de vigência;
- Então, o contratante verifica o valor do prêmio e decide a forma de pagá-lo (mensal, anual ou pagamento único). As condições variam de cada seguradora;
- Como resultado, a pessoa tem a proteção contratada e pode acioná-la caso um evento previsto aconteça;
- Mas, é importante destacar que, mesmo se o seguro não for acionado em todo o período de vigência, o segurado não tem direito ao reembolso do prêmio (exceto no seguro resgatável, em que se pode recuperar parte do valor investido);
- Caso um evento coberto pelo seguro ocorra, o contratante ou seus dependentes podem comunicar ao seguro, ou seja, acionar o sinistro;
- Dessa forma, a seguradora precisa avaliar se o acontecimento possui cobertura para fazer a indenização, além de confirmar a identidade do segurado ou beneficiário(s);
- Por fim, o pagamento é feito ao cliente, para que possa cobrir os prejuízos causados ao bem.
Qual é o principal objetivo do seguro?
O principal objetivo dos tipos de seguro é promover ao contratante ou ao seu beneficiário a indenização por eventuais perdas e danos causados a si ou seu patrimônio coberto. Em troca, o segurado faz o pagamento do prêmio à seguradora, ou seja, paga o valor do seguro.
Seguradora, ou corretora de seguros, são empresas que oferecem a contratação de seguros. Ou seja, elas assumem a responsabilidade de cobrir prejuízos financeiros no lugar de seus clientes, em troca de um pagamento antecipado, chamado de “prêmio“.
Quais são as melhores seguradoras?
A melhor seguradora é a que oferece mais tipos de seguros para contratar com melhores coberturas e mensalidades acessíveis. Assim, estas são as principais empresas de seguros que existem no Brasil:
Quais são os seguros mais procurados?
De todos os tipos de seguro, os mais populares são:
- Seguros pessoais para acidentes;
- Seguros de carros, Seguros de moto, Seguro auto, Seguro de automóvel;
- Seguros de vida;
- Seguro de viagem;
- Seguro residencial;
- Seguro patrimonial;
- Seguro saúde.
Posso ter dois tipos de seguros?
Sim. Uma pessoa pode contratar quantos seguros desejar. Assim, cada seguradora deve efetivar a indenização de acordo com o valor do capital segurado determinado em cada contrato.
O que acontece se atrasar ou deixar de pagar o seguro?
O segurado que não pagar o prêmio nas datas previstas poderá ter o seguro suspenso e até cancelado pela seguradora. Dessa forma, o cliente pode perder o direito à indenização, caso algum dano aconteça após a suspensão ou cancelamento do seguro.
Como funciona a franquia do seguro?
A franquia é um valor definido para acionar o seguro e que é descontada da indenização do cliente.
Então, funciona como neste exemplo: seu carro sofreu uma colisão e o reparo custará R$ 5 mil. Mas, sua franquia é no valor de R$ 1 mil. Por isso, você pagará esse custo da franquia (R$ 1 mil) e a seguradora indenizará R$ 4 mil.
Quanto custa para acionar o seguro?
O valor é diferente em cada seguradora que pode cobrar a franquia. Mas, em alguns casos, não há taxa para acionar o seguro.
Qual o prazo para receber a indenização do seguro?
A indenização em caso de sinistro deve ser feita em até 30 dias, após entregar todos os documentos básicos do segurado ou beneficiário(s).
Neste prazo, novas documentações podem ser exigidas pela seguradora, reiniciando a contagem de dias.
Então, a empresa irá analisar o chamado de seguro e verificar se o cliente tem direito à indenização.
Se tudo estiver correto e comprovado, o segurado recebe o valor da cobertura pelo qual contratou o seguro.
Quanto ganha o corretor de seguros?
O salário do corretor de seguros pode variar em cada região do país, de acordo com o regime de contrato do profissional e com seu nível técnico ou especializado em conhecimentos na área.
Assim, o corretor pode ganhar entre R$ 1.781,00 a R$ 3.986,00, segundo apuração da plataforma VAGAS.com. e a média salarial no Brasil é de R$ 2.585,00.